◄ لیست قیمت بیمه بدنه خودروهای ایران خودرو در سال 1404

اگر خودروی شما از محصولات شرکت خودروسازی ایران خودرو است و به دنبال برآورد هزینه های بیمه خود هستید، این مقاله مخصوص شماست. در این مقاله علاوه بر ارائه لیست قیمت بیمه بدنه خودروهای ایران خودرو در سال 1404، به بررسی دقیق عوامل موثر بر قیمت، نحوه خرید و مقایسه بیمه خودرو بیمه بازار، نکات کلیدی برای یک خرید بهینه و ... خواهیم پرداخت.

عوامل موثر در قیمت بیمه بدنه خودروهای ایران خودرو

بزرگتر شدن سهم بازار خودروهای ایران خودرو در ایران با افزایش تولید و عرضه محصولاتی چون پراید و تیبا (در گذشته)، دنا پلاس، سورن پلاس، تارا، هایما و ... سبب شده است تا سوالات پیرامون جزئیات بیمه بدنه این شرکت خودروسازی بیشتر شود. با افزایش قیمت قطعات یدکی و ارزش خودروها، وقوع هرگونه حادثه ای می تواند فشار مالی قابل توجهی را به مالکان وارد کند تا بتوانند جبران خسارت کنند. بیمه بدنه، خسارات مالی ناشی از حوادث این چنینی (مانند تصادف، سرقت کلی، آتش سوزی و بلایای طبیعی) را پوشش می دهد.

برخلاف بیمه شخص، بیمه بدنه قیمت ثابت و تعیین شده ای ندارد و قیمت گذاری بیمه بدنه یک فرآیند پیچیده است که به عوامل متعددی بستگی دارد و صرفا براساس یک لیست ثابت تعیین نمی شود. از این رو برای مشخص کردن حق بیمه بدنه نهایی باید پارامترهای مختلفی را در نظر گرفت. اگرچه فرمول کلی محاسبه بیمه بدنه به این شکل است:

حق بیمه نهایی} = حق بیمه پایه} + {هزینه پوشش های اضافی} - {تخفیف ها}

اما برای تعیین کردن قیمت حق بیمه پایه باید فاکتورهای مختلفی را لحاظ کرد؛ مانند:

1. ارزش روز خودرو:

مهم ترین عامل در تعیین حق بیمه بدنه پایه، ارزش روز خودرو است. شرکت های بیمه مختلف براساس اینکه در زمان صدور بیمه نامه از ارزش واقعی خودرو شما چقدر است، حق پایه را تعیین می کنند که معمولا درصدی از ارزش خودرو است. باتوجه به نوسان قیمتی که خودروهای ایران خودرو مانند دنا پلاس، تارا، پژو 207 و... دارند، لیست قیمت بیمه بدنه خودروهای ایران خودرو در سال 1404 نیز مدام تغییر می کند.

نکته مهم: زمان اعلام ارزش خودرو در بیمه نامه، تلاش کنید تا قیمت روز را دقیق یا نزدیک به آن اعلام کنید و از کمتر یا بیشتر وارد کردن ارزش خودرو اکیدا بپرهیزید.

1. مدل و سال ساخت خودرو:

هر یک از مدل های محصولات ایران خودرو (مانند سمند، پژو پارس، دنا و ...) به دلیل تفاوتی که در قیمت قطعات یدکی، میزان امنیت، سهولت تأمین قطعات و ... دارند، نرخ پایه متفاوتی برای بیمه بدنه دارند.

از طرف دیگر، خودروهایی که سال ساخت آنها بیشتر است، حق بیمه بیشتری نیز دارند چرا که ریسک خرابی و تصادف بیشتری دارند. برای خودروهای صفر کیلومتر اما، تخفیف هایی در نظر گرفته شده است که سبب کاهش قیمت حق بیمه پایه می شوند.

1. پوشش های اضافی (تکمیلی) انتخابی:

بیمه بدنه دارای برخی پوشش های اصلی (مانند تصادف، آتش سوزی، سرقت کلی) است که در تمامی بیمه نامه ها وجود داشته و ثابت هستند. اما برخی پوشش های اضافی (مانند سرقت درجا، شکست شیشه، بلایای طبیعی، ایاب و ذهاب، پاشیدن مواد شیمیایی و...) نیز وجود دارند که با انتخاب آنها، هزینه حق بیمه افزایش می یابد.

لیست پوشش های اضافی بیمه بدنه خودرو عبارتند از:

• نوسانات قیمت بازار خودرو

• سرقت درجا قطعات فابریک خودرو و لوازم اضافه خودرو (بدون سرقت کلی آن)

• شکستن شیشه های خودرو  بدون برخورد جسم خارجی با آن و به صورت خودبه خود (شکستن در اثر تغییرات دما، فشار و …) 

• آسیب دیدن خودرو با مواد اسیدی، رنگی یا مواد شیمیایی

• پوشش ترانزیت برای بهره مندی از بیمه بدنه برای حوادثی که در خارج از کشور رخ داده است.

• خسارات وارد شده در اثر کشیده شدن میخ یا جسم تیز روی بدنه خودرو

• هزینه ایاب و ذهاب در صورت عدم امکان استفاده از خودرو به دلیل خرابی

• حذف فرانشیز بیمه

انتخاب این پوشش ها برای خودروهای ایران خودرو اگرچه الزامی نیست اما با در نظر گرفتن قیمت خودرو و قطعات آن در حال حاضر، حرکتی هوشمندانه است و به شدت توصیه می شود.

1. تخفیف های بیمه بدنه:

مهم ترین عامل تاثیرگذار در کاهش قیمت نهایی بیمه بدنه، استفاده از تخفیف های متعددی است که توسط شرکت های بیمه ارائه می شود. تخفیفات اصلی بیمه بدنه به صورت خلاصه عبارتند از:

• تخفیف های 20 الی 30 درصدی خودروهای صفر کیلومتر

• تخفیف های 10 الی 20 درصدی خرید نقدی

• تخفیف عدم خسارت: مقدار درصد این تخفیف به صورت پلکانی افزایش می یابد: 

  • تخفیف یک سال عدم استفاده از خسارت: 25 درصد

  • تخفیف دو سال عدم استفاده از خسارت: 35 درصد

  • تخفیف سه سال عدم استفاده از خسارت: 45 درصد

  • تخفیف چهار سال عدم استفاده از خسارت: 60 درصد

نکته: برخی شرکت ها تخفیف تا سقف 70 درصد را نیز برای بیمه گذاران خود در نظر می گیرند.

تخفیفات فرعی بیمه بدنه به صورت خلاصه عبارتند از:

• تخفیف خرید همزمان بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو از یک شرکت بیمه

• تخفیف های مربوط به خرید گروهی بیمه بدنه خودرو

• تخفیف های ارزش خودروی نامتعارف و لوکس

• تخفیف های مختص به خریداران بیمه عمر

• تخفیف های مناسبتی با توجه به روزهای خاص سال مانند: سالگرد تاسیس شرکت، ولادت ها، روز بیمه و ...

لیست تخمینی قیمت بیمه بدنه خودروهای ایران خودرو در سال 1404

اگرچه محاسبه قیمت دقیق بیمه بدنه بدون اطلاعات کامل خودرو (سال ساخت، تخفیف عدم خسارت و ارزش روز دقیق و ...) امکان پذیر نیست، اما با این حال، ما یک جدول تخمینی از حق بیمه پایه بدنه (بدون محاسبه تخفیف ها و پوشش های اضافی) تهیه کرده ایم تا میانگین قیمت بیمه بدنه خودروهای ایران خودرو را داشته باشید.

تفاوت در قیمت گذاری شرکت های بیمه

همانطور که می دانید، حق بیمه بدنه در شرکت های مختلف بیمه مانند ایران، آسیا، رازی، دانا، البرز، پاسارگاد و... متفاوت است که معمولا علت آن، تفاوت این شرکت ها در سطح توانگری مالی، تخفیفات ارائه شده و میزان فرانشیز آنهاست. در جدول زیر می توانید میانگین قیمت بیمه بدنه را به تفکیک ارزش ماشین و شرکت بیمه گر مشاهده کنید:

بهترین روش استعلام لیست قیمت و خرید بیمه بدنه خودروهای ایران خودرو در 1404

مراجعه به نمایندگی های شرکت های بیمه برای خرید و استعلام قیمت نهایی، روشی قدیمی است که علاوه بر زمانبر بودن، امکان مقایسه سریع و راحت شرکت های مختلف را ندارد. اما پلتفرم های فروش آنلاین و مقایسه بیمه خودرو مانند بیمه بازار این فرصت را برای کاربران خود مهیا کرده اند که در کمتر از چند دقیقه، از شرکت های مختلف بیمه استعلام قیمت کرده و به مقایسه گزینه های مختلف بپردازند.