تضمین معاملات فروش اقساطی مسکن توسط بانک‌

محمدهاشم بت شکن در نشست خبری امروز یکشنبه ۲۹ فروردین گفت: در ابتدا عملکرد سال ۹۴ بانک مسکن و سپس با توجه به شعار محوری امسال برنامه‌های اجرایی این بانک بر اساس سیاست‌های اقتصاد مقاومتی را تشریح می‌کنم.

مدیرعامل بانک مسکن با بیان اینکه سال ۹۴ سال سختی برای اقتصاد کشور بود افزود: بانک مسکن در سال گذشته ۱۳۴ هزار میلیارد ریال در بخش مسکن و ساختمان تسهیلات پرداخت کرد. ما در بخش تسهیلات مشارکت مدنی ساخت مسکن، ۱۲۶ هزار واحد مسکونی را به مبلغ ۵۶ هزار میلیارد ریال تأمین مالی کردیم که رشد ۵۶ درصدی نسبت به سال ۹۳ را نشان می‌دهد. همچنین در اسفند ماه ۹۴ رشد سه برابری اعطای تسهیلات ساخت و عرضه مسکن را نسبت به ماه‌های قبل از آن شاهد بودیم.

وی با بیان اینکه در سال گذشته ۳۵ هزار میلیارد ریال وام خرید و ۱۱۷ هزار فقره وام جعاله به مبلغ ۵۶ هزار میلیارد ریال اعطا کردیم، ادامه داد: ۲۰۹ هزار واحد مسکونی را از طریق واگذاری سهم الشرکه تأمین مالی کردیم. ضمن اینکه یک میلیون و ۶۲۸ واحد مسکونی مهر فروش اقساطی شد و افرادی که دفترچه اقساط گرفته‌اند شروع به بازپرداخت اقساط کرده‌اند.

رئیس هیئت مدیره بانک مسکن تصریح کرد: با توجه به مأموریت تخصصی بانک مسکن که کمک به دولت در بخش‌های تخصصی راه و شهرسازی است، ما در ماه‌های بهمن و اسفند سال ۹۴ عاملیت فروش ۳۰ هزار میلیارد ریال اوراق مشارکت برای واگذاری به پیمانکاران وزارت راه و شهرسازی را بر عهده گرفتیم.

وی با اشاره به اینکه در سال گذشته در بخش‌های صندوق پس‌انداز مسکن یکم و حساب ممتاز، سقف تسهیلات را افزایش دادیم و زوجین می‌توانند در تهران از این دو نوع حساب به ترتیب ۱۶۰ و ۱۰۰ میلیون تومان تسهیلات خرید دریافت کنند، اظهار کرد: تا به حال حدود ۳۹ هزار نفر در حساب پس‌انداز مسکن یکم ثبت نام کرده‌اند و بالغ بر ۸ هزار میلیارد ریال منابع از این محل را تجهیز کنیم که از خرداد ماه پرداخت تسهیلات از این محل (صندوق یکم) را آغاز می‌کنیم.

برنامه‌های سال ۹۵ بانک مسکن
مدیرعامل بانک مسکن در بخش دیگری از اظهارات خود به سراغ برنامه‌های آتی این بانک در طول سال جاری رفت و گفت: با توجه به شعار محوری امسال و دستوراهی ۱۰ گانه رهبر معظم انقلاب برای پیشبرد اقتصاد مقاومتی، اولین کار ما شناسایی و تمرکز بر زنجیره‌های اقتصادی مزیت‌دار است. از آنجا که بخش مسکن با ۱۳۰ بخش اقتصادی و تولیدی ارتباط مستقیم دارد، به دنبال تقویت بخش مسکن هستیم تا این بخش‌ها نیز تقویت شوند.

وی با اشاره به سه دستور رئیس جمهور در خصوص ایجاد شهرها و شهرک‌های جدید به خصوص در سواحل مکران، بهسازی بافت‌های فرسوده و تأکید بر تقویت توان مالی خرید مسکن خانوارها از طریق پس‌انداز، خاطرنشان کرد: ما نیز این برنامه‌ها را در اولویت کارهای خود قرار داده‌ایم. ارتقای توان مالی خانوارها به خصوص زوجین جوان و اقشار متوسط نیز دو برنامه محوری دیگر بانک در سال جاری است که پیش‌بینی می‌شود یک میلیون واحد مسکونی برای ساخت یا خرید مسکن تأمین مالی کنیم که جزئیات آن به این شرح است: پرداخت تسهیلات خرید مسکن به تعداد ۲۰۰ هزار فقره، پرداخت تسهیلات بازسازی بافت فرسوده به تعداد ۱۰۰ هزار فقره ، تسهیلات ساخت واحد مسکونی عادی به تعداد ۱۰۰ هزار فقره، وام جعاله ۲۰۰ هزار فقره و ۴۰۰ هزار فقره نیز تسهیلات واگذاری سهم الشرکه، برنامه اصلی تسهیلات یک میلیون واحدی بانک مسکن در سال جاری است.

بت‌شکن دومین برنامه بانک مسکن را تأمین مالی ساخت واحدهای باقی‌مانده مسکن مهر تا سقف ۵۵۵ هزار میلیارد ریال مصوب شورای پول و اعتبار ذکر و اظهار کرد: برنامه سوم این بانک تأسیس صندوق‌های جدید زمین و ساختمان و به کارگیری بازار سرمایه و ایجاد صندوق‌های پس‌انداز منطقه‌ای با دو هدف ایجاد شهر یا شهرک‌های جدید و همچنین بهسازی بافت فرسوده است.

وی با اشاره به عرضه انواع اوراق بهادار شامل صکوک اجاره، استصناع و منفعت در بازار سرمایه در طول سال جاری گفت: به دنبال ایجاد بانک بین المللی املاک و ساختمان هستیم تا بتوانیم سرمایه‌های ایرانیان خارج از کشور را جذب کرده و به سرمایه گذاران خارجی در بخش ساختمان و مسکن انواع تضمین‌ها را از طریق این بانک ارائه بدهیم.

عضو هیئت علمی دانشگاه علامه طباطبایی دو برنامه دیگر بانک مسکن را عرضه نخستین اوراق رهنی و پیگیری تأسیس و اخذ مجوز لیزینگ مسکن از بانک مرکزی عنوان کرد.

وی سپس به تشریح جزئیات وام ۱۳۰ میلیون تومانی ساخت مسکن پرداخت و افزود: شرکت‌های انبوه‌سازی که بتوانند تکنولوژی جدید برای افزایش بهره‌وری در مصرف انرژی را در ساخت و سازهای خود پیاده‌سازی کنند، برای اولین بار تسهیلات ساخت هر واحد مسکونی (در کلانشهرها) تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان را دریافت می‌کنند. در حال حاضر این مبلغ برای تکنولوژی‌های معمولی و روتین ساخت و ساز به ازای هر واحد مسکونی در کلانشهرها ۱۱۰ میلیون تومان است که به انبوه‌سازان پرداخت می‌شود. همچنین اگر انبوه‌سازان در اجرای پروژه‌های ساختمانی خود از صنعتی سازی صرف (بدون کاهش مصرف انرژی) بهره ببرند به ازای هر واحد ۱۳۰ میلیون تومان وام ساخت دریافت می‌کنند.

این مقام ارشد بانک مسکن با باین اینکه این برنامه‌ها نشان می‌دهد که بانک به دنبال اجرای سیاست‌های تقویت هر دو طرف عرضه و تقاضاست، ادامه داد: به انبوه سازان در سایر شهرها (غیر از کلانشهرها) نیز به ازای هر واحد مسکونی در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر به ازای هر واحد ۹۰ میلیون تومان و در دیگر شهرها ۷۰ میلیون تومان تسهیلات می‌دهیم.

وی با اشاره به سیاست‌های بانک مسکن برای حمایت از تولید داخل، تصریح کرد: به شرکت‌های پیمانکاری و تولیدکننده مصالح ساختمانی کوچک و متوسط تا ۸۰ درصد ارزش پیش فاکتور آنها، وام خرید ماشین آلات اعطا می‌کنیم. ضمن اینکه شرکت‌های بزرگ تولیدکننده مصالح ساختمانی نیز می‌توانند از حد اعتباری بانک مسکن در یک سال بهره ببرند که شامل سبدی از بسته‌های اعتباری بانک مسکن (از قبیل گشایش ال سی، پرداخت تسهیلات، اعطای ضمانت نامه بانکی و ...) می‌شود.

طرح تضمین معاملات فروش اقساطی (مسکن قسطی)
بت‌شکن با اشاره به تصویب بخشنامه طرح تضمین معاملات فروش اقساطی مسکن در هیئت مدیره بانک مسکن و ابلاغ آن به کلیه شعب از هفته آینده، تأکید کرد: کلیه اعضای کانون سراسری انبوه سازان می‌توانند به شعب مرکزی هر استان مراجعه کرده و خواستار عقد قرارداد معاملات تضمین فروش اقساطی مسکن شوند.

ما در این طرح برای انبوه سازانی که خواهان فروش اقساطی واحدهای مسکونی خود به خریداران هستند ولی از سوی دیگر نگران عدم بازپرداخت اقساط از سوی خریداران هستند، این فرآیند را تضمین می‌کنیم؛ به این شکل که بانک واحدهای مسکونی معرفی شده تا سقف ۵۰ درصد ارزش کارشناسی ملک را تضمین می‌کند مشروط به اینکه بیش از ۱۵۰ میلیون تومان نشود و میزان اقساط ماهیانه نیز بیش از ۳ میلیون تومان نباشد.

این قرارداد سه جانبه و میان بانک انبوه ساز و خریدار است. اگر خریدار قسط را پرداخت نکرد بانک آن را متقبل می‌شود. حداکثر مدت قرارداد ۵۰ ماهه بوده و نباید از تاریخ صدور پروانه ساختمانی بیش از ۱۰ سال گذشته باشد. نرخ کارمزد مؤثر بانک مسکن نیز حداکثر بیش از 2.3 درصد نخواهد بود که این عدد رقم مناسبی است.

طرح فعال سازی حساب امانی
مدیرعامل بانک مسکن یکی دیگر از طرح‌های این بانک در سال جاری را فعال سازی حساب امانی در خصوص پروژه‌های پیش فروش مسکن دکر و اظهار کرد: مهم‌ترین دغدغه پیش خریداران و پیش فروشندگان مسکن به ترتیب پیشرفت فیزیکی به موقع پروژه و بازپرداخت به موقع اقساط است. این طرح به رفع این دغدغه‌ها کمک می کند به این صورت که پیش فروشنده باید ابتدا از وزارت راه و شهرسازی مجوز گرفته و سپس یک حساب امانی را نزد بانک مسکن افتتاح کند.

پیش خریداران نیز مبالغ خود را به آن حساب می‌ریزند و بانک بر اساس کارشناسی پیشرفت پروژه، پول را به تدریج به پیش فروشنده می‌دهد. کارمزد اجرای این طرح سالانه ۱۰۰ هزار تومان برای هر قرارداد و نیم درصد ارزش پروژه برای کل زمان ساخت است.

تصویب افزایش سرمایه بانک مسکن
وی در پایان با بیان اینکه پیشنهاد دولت برای تقویت قدرت وام دهی بانک مسکن از طریق افزایش سرمایه این بانک در مجلس شورای اسلامی و در قالب لایحه بودجه ۹۵ تصویب شد، افزود: بر اساس این مصوبه، وزارت راه و شهرسازی ۵۰ هزار میلیارد ریال امول غیر منقول خود را به فروش رسانده و درآمد حاصل از آن را صرف افزایش قدرت تسهیلات دهی بانک مسکن می‌کند. هر چه قدر سرمایه بانک‌ها افزایش دهد قدرت وام دهی آنها نیز افزایش می‌یابد.